Tesouro IPCA+: o que você precisa saber para investir com segurança

Atualizado em 13 de dezembro de 2023 por Alexia Carrara

Se você está buscando opções de investimento que ofereçam segurança e rentabilidade a longo prazo, o Tesouro IPCA+ pode ser a escolha ideal.

Neste guia abrangente, vamos explorar todos os aspectos deste título público, conhecido por sua vinculação ao Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA).

Ao entender os detalhes e benefícios do Tesouro IPCA+, você estará melhor preparado para tomar decisões financeiras sólidas e potencializar seus ganhos.

O que é o Tesouro IPCA+?

O Tesouro IPCA+ é um título público emitido pelo Tesouro Nacional, sendo uma das opções mais procuradas por investidores que buscam proteção contra a inflação. Sua rentabilidade está atrelada ao IPCA, índice que mede a variação de preços no Brasil, o que significa que, além do rendimento prefixado, o investidor também obtém ganhos reais.

O Tesouro Direto é uma modalidade de renda fixa, ou seja, um dos segmentos mais seguros para o investidor porque a rentabilidade é definida quando o investimento é feito.

O Tesouro Direto é um programa de investimentos do Tesouro Nacional que tem a finalidade de tornar acessível a compra e venda de títulos públicos federais por pessoas físicas. É o próprio Tesouro Nacional que garante esse investimento.

Ao investir nos títulos do Tesouro, o investidor está emprestando dinheiro para o governo. Em troca desse empréstimo, recebe a taxa de juros do Tesouro Direto no momento da devolução desse valor.

Como funciona o Tesouro IPCA+

A rentabilidade do título é composta por dois elementos principais: uma taxa fixa predefinida, conhecida como “prêmio”, e a variação do IPCA. Isso significa que o investidor receberá uma taxa fixa estabelecida no momento da compra, acrescida da variação da inflação medida pelo IPCA.

Esse tipo de investimento é considerado uma forma de proteção contra a inflação, pois a rentabilidade está diretamente vinculada ao índice de preços. Dessa forma, o investidor pode preservar o poder de compra do seu dinheiro ao longo do tempo.

O Tesouro IPCA+ possui um valor mínimo de investimento, que pode variar ao longo do tempo. Esse valor é estabelecido pelo Tesouro Nacional e pode ser consultado no site oficial.

Além de comprar o título no momento da emissão, é possível negociá-lo no mercado secundário antes do seu vencimento. Nesse caso, o investidor pode comprar ou vender o título no mercado aberto, sujeito às condições de mercado e à precificação do título.

A rentabilidade dos títulos públicos, incluindo o Tesouro IPCA+, está sujeita à incidência de Imposto de Renda, que segue uma tabela regressiva de alíquotas. Quanto maior o prazo de investimento, menor a alíquota de IR.

Tesouro IPCA com juros semestrais

O Tesouro IPCA com Juros Semestrais é um tipo específico de título público oferecido pelo Tesouro Nacional no Brasil. Ele possui características semelhantes ao Tesouro IPCA+, mas com a particularidade de realizar pagamentos de juros semestrais aos investidores.

Os pagamentos de juros (cupons) ocorrem semestralmente, e o investidor recebe o valor da taxa fixa acrescido da variação do IPCA. No vencimento do título, o investidor recebe o valor investido corrigido pela variação do IPCA mais a taxa fixa acordada.

Vantagens do Tesouro IPCA+

O Tesouro IPCA+ possui algumas vantagens que podem torná-lo uma opção interessante para diversos investidores. Aqui estão algumas das principais vantagens:

1. Proteção contra a inflação: O titulo é uma forma eficaz de proteger seus investimentos contra a perda de valor devido à inflação.
2. Rentabilidade atraente: Com a taxa fixa mais a variação do IPCA, o Tesouro IPCA+ oferece um rendimento potencialmente superior a outras opções de investimento de renda fixa.
3. Segurança: Por ser emitido pelo governo federal, o Tesouro IPCA é considerado um investimento de baixo risco, ideal para quem busca segurança em suas aplicações.
4. Flexibilidade de Prazos: Os títulos do Tesouro IPCA+ podem ter diferentes prazos de vencimento, permitindo que o investidor escolha a melhor opção de acordo com seus objetivos financeiros e horizonte de investimento. Há opções com vencimentos mais curtos e mais longos.
5. Liquidez e Negociabilidade: Os títulos do Tesouro IPCA+ podem ser negociados no mercado secundário, o que confere uma certa liquidez ao investimento. Isso significa que o investidor pode vender o título antes do seu vencimento se necessário.
6. Isenção de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras): O Tesouro IPCA+ possui isenção de IOF para investimentos com prazo superior a 30 dias, o que pode ser vantajoso para quem planeja manter o investimento por um período mais longo.

Tesouro IPCA+ ou CDB?

A decisão entre investir no Tesouro IPCA+ e em um Certificado de Depósito Bancário (CDB) depende de vários fatores, incluindo seus objetivos financeiros, horizonte de investimento, apetite ao risco e as condições específicas oferecidas pelos títulos ou CDBs disponíveis no mercado.

Enquanto o Tesouro IPCA+ oferece proteção contra a inflação, pois sua rentabilidade é atrelada ao IPCA, a rentabilidade de um CDB pode variar conforme o emissor e o prazo. CDBs costumam ter prazos mais curtos.

Alguns CDBs oferecem opções de liquidez diária, embora os títulos do Tesouro Direto tenham liquidez, é importante considerar que a venda antes do vencimento pode gerar ganhos ou perdas.

Veja alguns pontos importantes de serem analisados ao decidir entre as modalidades de investimento:

• Objetivos e perfil de risco: Avalie seus objetivos financeiros e tolerância ao risco. O Tesouro IPCA+ pode ser mais apropriado para objetivos de longo prazo, enquanto CDBs podem ser considerados para objetivos de curto e médio prazo.
• Comparação de rentabilidades: Compare as taxas oferecidas pelos CDBs com as rentabilidades oferecidas pelo Tesouro IPCA+ em prazos similares.
• Diversificação: Pode ser interessante diversificar os investimentos, incluindo diferentes tipos de ativos na carteira.
• Cenário Econômico: Considere o cenário econômico atual e as expectativas para tomar decisões informadas.

Ambos os títulos podem ser vantajosos a depender do objetivo do investimento. Antes de tomar qualquer decisão de investimento, é recomendável fazer uma análise mais aprofundada, talvez com a ajuda de um profissional financeiro, levando em conta o contexto econômico e as características específicas de cada opção disponível no mercado.

Como investir no título

Investir no Tesouro IPCA+ é muito simples e pode ser feito rapidamente pelo portal do cliente da CM Capital.

1. Abra ou acesse sua conta da CM Capital
2. Escolha do título: No portal do cliente da CM Capital, vá até “Investir” e “Tesouro Direto” e selecione o Tesouro IPCA+. scolha a opção que melhor se adequa aos seus objetivos e prazos.
3. Defina o valor e invista: Determine o valor que deseja investir e conclua a operação.

Estratégias para otimizar seus investimentos

Investir no Tesouro IPCA+ é uma decisão estratégica que pode proporcionar estabilidade financeira e ganhos consistentes ao longo do tempo.

Mas é possível otimizar ainda mais seus investimentos seguindo três dicas:

1. Diversificação: Mesmo que esse título seja uma opção robusta, considerar a diversificação em sua carteira é essencial para gerenciar riscos.
2. Horizonte de investimento: O Tesouro IPCA+ é ideal para investidores com horizonte de longo prazo, aproveitando ao máximo sua característica de proteção contra a inflação.
3. Acompanhamento regular: Mantenha-se informado sobre as condições econômicas e as taxas de juros, ajustando sua estratégia de investimento conforme necessário.

Ao compreender os detalhes deste título público, você está capacitado para tomar decisões informadas e alinhar seus investimentos aos seus objetivos financeiros.

Não deixe de consultar um profissional de finanças e explore as oportunidades oferecidas pelo Tesouro IPCA para fortalecer sua trajetória rumo ao sucesso financeiro.

Esperamos que este guia sobre o Tesouro IPCA+ tenha sido esclarecedor e inspire você a explorar essa opção de investimento sólida e segura. Invista com sabedoria e colha os frutos de uma estratégia financeira bem planejada.