O título do Tesouro Direto ideal para você

Atualizado em 29 de março de 2023 por Mariana Benedito Tesouro Direto conta com várias modalidades para atingir objetivos específicos. Entre prazos, formas de retorno do investimento e taxa atrelada, é possível escolher o que melhor se encaixa no seu planejamento financeiro. Detalharemos abaixo as particularidades de cada tipo de Tesouro Direto. Investir em Tesouro […]

MARIANA BENEDITO •

29 mar 2023 •

5 min de leitura

Atualizado em 29 de março de 2023 por Mariana Benedito

Tesouro Direto conta com várias modalidades para atingir objetivos específicos. Entre prazos, formas de retorno do investimento e taxa atrelada, é possível escolher o que melhor se encaixa no seu planejamento financeiro. Detalharemos abaixo as particularidades de cada tipo de Tesouro Direto.

Investir em Tesouro Direto é basicamente emprestar dinheiro para o governo, com a finalidade de receber esse dinheiro com juros após um certo período. É um investimento extremamente seguro, já que o governo federal sempre paga e existe garantia do Tesouro Nacional. Criado em 2002, permitiu que pessoas físicas comprassem esses papéis, tornando mais fácil a entrada destes ao mundo dos investimentos.

São 4 tipos de títulos. O que os difere é de onde vem a rentabilidade ao investir.

Tesouro Selic
Tesouro IPCA+
Tesouro pré-fixado
Tesouro Renda A+

Tesouro Selic

Esse tipo é um título pós-fixado que tem o nome porque acompanha a variação da taxa básica de juros da economia, a Selic, definida pelo Banco Central a cada 45 dias em reuniões do Copom.

O que atrai no Tesouro Selic é o fato de aplicação ter liquidez diária e o valor do papel oscilar muito pouco. Tesouro Selic é muito similar a poupança em questão de comportamento, mas não em rentabilidade. Devido a todas essas características, é o título do Tesouro Direto preferido entre os iniciantes e investidores com perfil conservador.

É um papel que sempre terá rendimento positivo, mesmo se o investidor precisar vender o papel antes do vencimento. Se o objetivo do investidor é ter uma reserva de emergência, o Tesouro Selic cumpre bem essa função.

Tem incidência de Imposto de Renda de maneira regressica e cobrança de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) caso o resgate seja feito em até 30 dias, após, o IOF é zero.

Tesouro IPCA

Esse investimento segue o estilo de rentabilidade híbrida, já que uma parte do rendimento é atrelada ao IPCA, o principal índice de inflação brasileiro, e a outra parte é prefixada, ou seja, a rentabilidade definida no momento da operação.

Como o papel é atrelado a inflação, fica protegido contra ela, que corrói o poder de compra, por isso o título é recomendado para investidores com foco no longo prazo. Com o dinheir protegido da inflação, a rentabilidade real fica por conta da taxa prefixada.

Também há a modalidade do Tesouro IPCA com Juros Semestrais, o que significa que duas vezes por ano, será pago o proporcional da remuneração estabelecida no momento da operação. Há tributação do IR regressivo sobre o ganho semestral e caso o investidor decidir resgatar antes do vencimento, estará sujeito às condições de mercado no momento do resgate, que levará a receber mais ou menos que o esperado.

Tesouro Prefixado

Esse investimento é destinado ao investidor que deseja saber o quanto receberá exatamente de rendimento no final do período, com a mesma segurança da poupança, mas com a possibilidade de render muito mais.

Com o Tesouro Prefixado você sabe exatamente quanto receberá até a data de vencimento. Caso resgate antes, fica sujeito a situação do mercado e suas oscilações no ato do resgate, podendo ganhar menos ou mais do que o esperado.

Também conta com a modalidade Juros Semestrais, onde o pagamento ocorre duas vezes por ano e incide-se o Imposto de Renda de forma regressiva de acordo com o resgate, assim como em outros tipos de investimento, o IOF é cobrado em resgates até 30 dias, após o período, o imposto não é cobrado.

Tesouro Renda+

É o título mais novo do Tesouro Nacional, voltado à poupança para a aposentadoria complementar. É uma Nota do Tesouro Nacional série B (NTN-B) sendo um título semelhante ao Tesouro IPCA+. Ambos têm rentabilidade atrelada a inflação, medida pelo IPCA, o que garante ao investidor não perder o poder de compra, além de oferecer também uma taxa prefixada.

Assim como a previdência privada, o recebimento da rentabilidade do Tesouro RendA+ não é pago em uma única retirada. É previsto um período de acumulação, onde ocorre a formação de uma poupança visando o futuro e o período de conversão, onde o investidor começa a receber de volta investimento aplicado com juros. Após o vencimento do título, o investidor passa a receber parcelas mensais pelos 20 anos seguintes. O Tesouro RendA+ é uma opção para construir uma boa reserva para a previdência. Há possibilidades de investimento para até 40 anos de acumulação, sempre seguidos por mais 20 anos de fluxo de renda mensal.

Tesouro RendA+: Tudo sobre o novo título para aposentadoria

Claro que o investidor pode ter vários objetivos financeiros e realizar variadas aplicações nas diferentes modalidades do Tesouro Direto para receber em vencimentos diferentes. Agora que você sabe para qual finalidade cada um se propõe, é mais fácil elaborar a sua estratégia financeira.

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