O planejamento financeiro é a base para o sucesso do investidor, sem ele é impossível alcançar metas financeiras e realizar objetivos.
E sem objetivos e metas é impossível um planejamento financeiro dar certo. Ou seja, um sustenta o outro e por isso são essenciais para cuidar do dinheiro.
Planejamento financeiro
Gastar dinheiro sem pensar no futuro é um dos maiores erros financeiros que se pode cometer.
A maneira mais conhecida para se planejar é começar uma planilha de gastos, anotando entradas e saídas e dividindo os gastos em categorias.
A planilha permite uma visão geral das finanças, ajudando a reconhecer onde estão as despesas a mais e o que pode ser cortado, dando mais controle do orçamento.
Objetivos x Metas financeiras
Ter objetivos claros é essencial para tudo e não seria diferente no âmbito financeiro. Existe uma diferença entre objetivos e metas. Os objetivos estão em um âmbito maior, do que você deseja alcançar, enquanto as metas são pequenos passos que te ajudaram a chegar no seu objetivo final.
Quando se tem um objetivo, é importante ter motivações e direcionamento claro para alcançá-lo. Assim começa-se a traçar um caminho de forma organizada e simples.
Todos os objetivos trazem a questão financeira consigo, seja o sonho da casa própria, uma viagem ou a aposentadoria. Então parte essencial do sonho é juntar o dinheiro necessário. E é aqui que entram as metas financeiras. É difícil que se tenha o valor inteiro de uma casa de uma vez só, por isso, é necessário construir seus objetivos ao longo dos anos.
Deixar a parte financeira de lado irá trazer mais dificuldades para realizar seus objetivos. E a dificuldade pode nem ser a falta de dinheiro, mas sim a falta de planejamento e disciplina. Definindo suas metas financeiras você só tem a ganhar.
Definindo suas metas
A principal vantagem das metas é conseguir se organizar para poupar dinheiro e realizar seus sonhos, elas são o primeiro passo para uma vida financeira tranquila e segura.
Uma meta pode ser definir um valor mensal para investir, criar uma reserva de emergência de X reais etc. Então vamos entender como traçar metas.
1º Montando uma estratégia
Para começar a traçar metas o método SMART pode ajudar. O método avalia se a meta é válida a partir de 5 atributos:
S: Specific – Específica
M: Measurable – Mensurável
A: Achievable – Alcançável e realista
R: Relevant – Relevante para seus objetivos
T: Time Based – Atreladas a um prazo
Conferir se as metas definidas para o objetivo se enquadram nesses quesitos darão mais firmeza para eles. As metas precisam ser possíveis de se realizar. Não adianta planejar, se não haverá uma sequência de ações para alcançar o objetivo.
Por exemplo, se o objetivo é realizar um intercâmbio, será necessário juntar dinheiro para documentação, passagens, programa de estudo e hospedagem. Quanto será preciso poupar por mês para alcançar o valor de cada etapa ao final do prazo predeterminado?
Essa questão nos leva ao próximo passo.
2º Pensar em um prazo
É muito fácil adiar coisas quando não se coloca uma data limite para fazê-las, por isso a necessidade de um prazo.
O curto prazo é para realizar objetivos mais urgentes. Como, por exemplo, quitar dívidas, realizar pequenas compras necessárias ou até mesmo definir um valor mensal para investir.
Para realizar esses objetivos pode-se pensar em metas como: parcelar a dívida em valores que caibam no orçamento mensal e separar 10% do salário para uma reserva de emergência.
Os objetivos de médio prazo são aqueles que vão exigir um pouco mais de investimento financeiro, normalmente são possíveis de alcançar dentro de um ou dois anos, como pequenas viagens ou uma festa de casamento.
E no longo prazo a coisa fica mais séria, são os objetivos que precisam de maior dedicação e planejamento para acontecerem, como a compra de uma casa ou a construção de uma previdência privada.
As metas para alcançar objetivos de médio e longo prazo precisam ser levadas com disciplina e podem ser divididas em fases, por exemplo:
- Montar uma reserva financeira
- Investir 15% da renda mensal
- Buscar por ativos mais rentáveis
- Conseguir uma renda extra
3º Investir
Poupar dinheiro nem sempre é o suficiente para realizar objetivos, então um passo importante do planejamento financeiro é aprender mais sobre investimentos, que são a melhor forma de alcançar metas financeiras.
Existem muitas opções de investimentos que vão de acordo com cada objetivo. Investimentos de renda fixa com alta liquidez são ideais para metas de curto prazo, como uma reserva de emergência. Já quando se fala em longo prazo, os investimentos atrelados ao IPCA podem ajudar.
4º Analisar
Parte importante das metas é que elas devem se adequar a realidade, ou seja, é necessário se atentar a segurança financeira, afinal viver o presente com segurança é tão importante quanto planejar o futuro. Caso o foco seja apenas no futuro, o presente pode ser comprometido por dívidas e decepções.
Muitas pessoas desistem do planejamento financeiro porque estabelecem metas impossíveis e é difícil continuar tendo disciplina e motivação sem nunca conseguir atingir algum objetivos.
Com uma estratégia definida, é importante voltar para analisá-la com certa frequência para saber se está tudo dentro dos prazos e se aquelas metas ainda fazem sentido.
Caso as metas sejam alcançadas e possam ser aumentadas ou melhoradas, você conseguirá chegar no seu objetivo mais rapidamente.
Tudo pronto para começar!
Quanto mais você souber sobre como administrar seu dinheiro, mais fácil é conquistar esse objetivo! Conhecer e redefinir hábitos financeiros deixará você cada vez mais próximo dos seus objetivos.
Estudo, foco e dedicação são essenciais, mais que se planejar, é preciso se manter no planejamento e muitas vezes renunciar de determinadas coisas para investir em outras. O equilíbrio entre presente e futuro deve estar sempre em dia. Você pode aprender mais sobre esse planejamento no nosso Youtube!
E para começar a realizar seus sonhos, tudo que você precisa é abrir sua conta na CM Capital, a corretora que tem você como foco e te ajuda a investir do zero com todo o apoio necessário.
