Educacional
Day Trade [GUIA]: saiba comprar e vender ações no mesmo dia
O day trading são operações de compra e venda de ativos no mercado financeiro no mesmo dia. Aprenda agora tudo…
Conheça nossa história global
Brokeragem institucional de alto volume
Soluções eletrônicas para negociação de alta frequência
Visit CM Capital's international website
|
Voltar
Voltar
Voltar
Voltar
A poupança é o produto de investimento mais famoso do Brasil. Segundo dados da indústria financeira, 88% da população guarda seu dinheiro na caderneta de poupança, tornando-a também a mais utilizada. Diante dessa preferência toda, decidimos resumir alguns fatos importantes que a maioria das pessoas ainda não sabe sobre essa aplicação. Acompanhe com a gente! […]
CM CAPITAL •
22 jul 2019 •
5 min de leitura
A poupança é o produto de investimento mais famoso do Brasil. Segundo dados da indústria financeira, 88% da população guarda seu dinheiro na caderneta de poupança, tornando-a também a mais utilizada.
Diante dessa preferência toda, decidimos resumir alguns fatos importantes que a maioria das pessoas ainda não sabe sobre essa aplicação.
Acompanhe com a gente!
A caderneta de poupança foi criada pelo Imperador Dom Pedro II em 1861, com o decreto que criou a Caixa Econômica Federal. Na época, o objetivo dessa caderneta era remunerar os depósitos em 6% ao ano, garantidos pelo governo imperial.Inicialmente, a caderneta de poupança era destinada a pessoas de baixa renda, e permitia depósitos de até 50 mil réis*.
*moeda corrente da época
Como vimos no parágrafo anterior, inicialmente a rentabilidade da poupança era de 6% ao ano, até ser alterada em 1874 por um novo decreto que instituiu a definição dos juros de forma anual, mas sempre acima dos 6%. Mesmo com diversas leis e decretos criados para alterar o cálculo da sua rentabilidade, desde o governo imperial até os dias atuais, a poupança sempre teve um rendimento mínimo de 0,5% ao mês, produzindo uma rentabilidade anual acumulada de aproximadamente 6,168%.
E assim foi até o ano de 2012, quando houve a última alteração na legislação trazendo um novo formato de rentabilidade para a tão querida caderneta de poupança, dessa vez vinculando sua remuneração a taxa básica de juros (a famosa SELIC*) da seguinte forma:
Depósitos até 03/05/2012: 0,5% + a Taxa Referencial de Juros (TR*) ao mês;
Depósitos a partir de 04/05/2012: variam conforme a taxa Selic:
– Quando a meta para a taxa de juros SELIC estiver acima de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será fixo: 0,5% ao mês mais a taxa referencial (TR).
– Quando estiver abaixo ou igual a 8,5% ao ano, a poupança rende 70% da SELIC mais a TR ao mês.
*SELIC: taxa básica de juros da economia no Brasil, é definida pelo Governo Federal através do Conselho de Política Monetária, o COPOM, a cada 45 dias. É a taxa que parametriza todas as demais taxas da economia.
*TR: A Taxa Referencial (TR) é uma das taxas de juros da economia brasileira, tendo sido criada para tentar controlar a inflação no início da década de 90, durante o Plano Collor II. Atualmente ela é utilizada para remunerar a caderneta de poupança, FGTS, Títulos Públicos e alguns financiamentos imobiliários.
Com a taxa Selic atual definida em 6,5% ao ano (0,54% ao mês) a remuneração da poupança é de 4,55% ao ano e 0,37% ao mês, acrescido da TR (atualmente em 0,0% L).
É isso mesmo o que você leu: se você depositou seu suado dinheiro na poupança depois de 03/05/2012, ele está rendendo apenas 0,37% ao mês.
E atenção: diferente de diversas opções de investimentos que rendem diariamente, a poupança só deposita seus rendimentos 01 vez por mês. OU SEJA: se você investir e resgatar no 29° dia de aplicação seu rendimento será de ZERO.
Para termos uma ideia melhor sobre o quão ruim é aplicar na poupança, veja a seguinte comparação com outras taxas que impactam nossa vida (taxas mensais):
Cheque Especial | Rotativo Cartão de Crédito | Empréstimo Pessoal | Financiamento Imobiliário | Poupança |
13,51% | 12,82% | 6,32% | 0,72% | 0,37% |
Fontes: Procon e https://www.bcb.gov.br/estatisticas/txjuros
Quando você aplica seu dinheiro na poupança, seus recursos não ficam parados em um cofre, aguardando o dia em que você resolver resgatar. Para conseguir te remunerar, os bancos utilizam esses valores em outros negócios, multiplicando seu dinheiro e lucrando com isso. Esse sistema funciona da seguinte forma:
Vejamos na prática:
Quanto o Banco Ganha com uma aplicação de R$ 100: | ||
20% ficam com o Banco Central | R$ 20,00 | R$ 0,00 |
65% Financiamento Imobiliário | R$ 65,00 | R$ 0,47 |
15% Empréstimos pessoais | R$ 15,00 | R$ 0,95 |
Rentabilidade paga ao investidor | R$ 0,37 | |
Total de Retorno para o Banco | R$ 1,05 |
Ou seja, ao investir R$100,00 na poupança, você gera para o banco R$ 1,05 de lucro, enquanto ganha apenas R$ 0,37 por isso.
Injusto, não acha?
Se você ainda está na poupança, passou da hora de sair.
Conte com os nossos especialistas para encontrar o investimento ideal para você e seus objetivos. Quer segurança e rentabilidade, fale com a gente!
Abra sua conta e dê um PLUS em seus investimentos!
Escrito por Bruno Silva, especialista em investimentos
Educacional
O day trading são operações de compra e venda de ativos no mercado financeiro no mesmo dia. Aprenda agora tudo…
Educacional
O Prisma Fiscal é uma das principais premiações do Brasil, que avalia o desempenho fiscal das instituições e sua contribuição…
Educacional
Você já ouviu falar em robô trader? Essa tecnologia revolucionária está transformando o mercado financeiro, permitindo que investidores automatizem suas…
Suporte rápido e humanizado
Seja atendido por um especialista em poucos segundos.
Segurança e independência
Desde 1986 oferecendo produtos e serviços sem conflito de interesses.
Produtos e serviços exclusivos
Variedade de opções de renda fixa, fundos de investimento, carteiras recomendadas e muito mais.
Corretagem zero
Investimentos em renda variável com corretagem zero.
CM Capital · Rua Gomes de Carvalho, 1195 – 4º Andar,
Vila Olímpia – São Paulo, SP. Telefone: +55 11 2388-0480
[email protected] · www.cmcapital.com.br
Somos a maior corretora de investimentos independente do Brasil. Investir através da CM Capital
significa ter acesso às melhores oportunidades do mercado com comodidade e praticidade, mas
sem renunciar à estrutura e segurança. Uma corretora completa que você pode confiar.
"*" indica campos obrigatórios
Durante a utilização dos nossos serviços, podemos solicitar o fornecimento de algumas informações pessoais, que poderão ser utilizadas para a sua identificação ou para contato, respeitando sempre a sua privacidade. Caso deseje não receber e-mails comercias da CM Capital, entre em contato conosco através dos canais de atendimento.
Por favor, preencha o formulário abaixo. A sua denúncia é totalmente anônima.