Perfil de investidor: veja o que é, os tipos e como descobrir o seu

O grande desejo de quem investe é montar uma carteira que traga bons resultados. Contudo, essa nem sempre é uma tarefa fácil. Afinal, não existe uma fórmula perfeita — é preciso respeitar as particularidades e objetivos de cada pessoa. Nesse momento, é fundamental falar sobre o impacto do perfil do investidor nas escolhas de ativos.

Inevitavelmente, investidores com diferentes personalidades, fases da vida e objetivos pessoais distintos aplicarão em produtos díspares. Existem múltiplas alternativas no mercado financeiro, e saber quais se adequam às suas necessidades pode fazer a diferença.

Conhecer o seu perfil do investidor é essencial, então conferir as características centrais dos três tipos de investidor tende a ajudar. Acompanhe o conteúdo:

Índice:

• O que é perfil de investidor?
• Qual é a importância de saber o perfil de investidor?
• Quais são os tipos de perfil de investidor?
• Como descobrir o perfil de investidor?
• Como é definido o perfil do investidor?
• O perfil de investidor pode mudar ao longo do tempo?
• Quais são as dicas de investimento adequadas aos perfis?
• É possível ter sucesso no trading com qualquer perfil de investimento?
• Encontre os melhores investimentos para o seu perfil na CM Capital!

O que é o perfil do investidor?

O perfil de investidor é uma classificação que identifica o grau de risco que uma pessoa está disposta a assumir ao investir. 

Ele leva em consideração fatores como objetivos financeiros, horizonte de tempo, tolerância ao risco e experiência em investimentos. Os perfis geralmente são categorizados em conservador, moderado e arrojado, ajudando os investidores a escolherem as melhores opções de investimento para suas necessidades.

Basicamente, o perfil de investidor engloba os três principais tipos de investidores existentes no mercado: conservador, moderado e arrojado.

Eles são categorizações que agrupam investidores em diferentes níveis de maturidade, objetivos pessoais e riscos. Além disso, ajudam a entender como a pessoa tende a lidar com o próprio dinheiro.

Qual é a importância de saber o perfil de investidor?

Saber o perfil de investidor é fundamental para uma estratégia de investimento eficaz. Conhecer seu perfil ajuda a escolher investimentos que alinhem-se com sua tolerância ao risco, evitando surpresas financeiras.

Compreender seu perfil facilita a diversificação, equilibrando riscos e retornos de forma eficiente, e investir conforme seu perfil proporciona maior segurança, reduzindo o estresse em momentos de volatilidade no mercado.

Um alinhamento adequado entre perfil e investimentos pode potencializar os resultados a longo prazo.

Investir sem conhecer seu perfil pode levar a escolhas inadequadas, resultando em perdas financeiras. Por isso, entender seu perfil é essencial para qualquer investidor que busca sucesso e tranquilidade nos seus investimentos.

De que forma o perfil do investidor impacta a carteira de investimentos?

Normalmente, o portfólio de investimentos de uma pessoa reflete seus desejos futuros. Enquanto aqueles que buscam por retornos rápidos tenderão a correr mais riscos, os que aceitam esperar para obter resultados — sem abdicar da segurança — investirão em produtos menos arriscados.

Desse modo, a carteira desses dois perfis de investidores será completamente diferente. Cada uma se comportará de uma forma, e entender os padrões dela é importante, como a correlação dos ativos, a diversificação e o alinhamento entre os produtos escolhidos e rentabilidade esperada.

Saiba como ver seu perfil de investidor.

Quais são os tipos de perfil de investidor?

Para responder às perguntas acima, é relevante conhecer os três perfis existentes no mercado. Confira os aspectos de destaque que os identificam a seguir!

Conservador

No universo dos investimentos, é comum se deparar com o chamado tripé. Ele é formado pelos seguintes pilares: liquidez, rentabilidade e risco.

Em geral, não existem investimentos que ofereçam todos esses aspectos de forma positiva e de uma só vez. Logo, em união com objetivos bem delimitados, é interessante analisar como a aplicação em vista se comporta na tríade antes de realizar o investimento.

Dito isso, o perfil de investidor conservador costuma priorizar a segurança. Por serem investidores iniciantes, geralmente, eles tendem a escolher investimentos que tragam resultados sem arriscar seu patrimônio — mesmo que eles sejam mais lentos.

Sendo assim, é recomendado que analisem a liquidez, que é a capacidade de transformar um produto financeiro em dinheiro com rapidez.

Isso porque alternativas com baixo risco, baixa liquidez e baixa rentabilidade não tendem a compensar. Geralmente, os produtos favoritos do perfil do investidor conservador são os da renda fixa. Isto é:

• Títulos do Tesouro;
• Certificados de Depósito Bancário (CDBs);
• Letras de Crédito Imobiliário e Letras de Crédito do Agronegócio (LCIs e LCAs);
• Fundos de renda fixa, entre outros.

Moderado

Os investidores de perfil moderado também se sentem mais confortáveis com produtos que oferecem uma maior segurança. Porém, estão dispostos a correr alguns riscos para alcançar maiores rentabilidades.

Desse modo, além de investir em produtos de renda fixa, eles também podem se aventurar em alternativas de renda variável. Alguns exemplos de investimentos comumente encontrados em carteiras moderadas incluem:

• Debêntures;
• Ações;
• Fundos de Investimento;
• Títulos do Tesouro;
• CDBs, entre outros.

Agressivo

O perfil do investidor arrojado está mais disposto a correr riscos. Isso porque busca por maiores rentabilidades em um período menor. Assim, no tripé, costuma priorizar altos rendimentos, investir em riscos maiores e, consequentemente, abrir mão da liquidez.

Essa não é uma regra, mas é interessante que investidores com esse perfil observem a relação antes de investir. Exemplos de investimentos que contemplam os arrojados incluem:

• Ações e fundos de ações;
• Exchange Traded Funds (ETFs);
• Fundos multimercado;
• Brazilian Depositary Receipts (BDRs), entre outros.

Como descobrir o perfil de investidor?

Descobrir seu perfil de investidor pode ser um processo simples, se seguido passo a passo. Confira como fazer isso:

1. Realize um teste de perfil

• Busque por corretoras ou bancos: a maioria oferece testes rápidos para identificar seu perfil.
• Responda às perguntas: normalmente, questões sobre tolerância ao risco, objetivos financeiros e horizonte de investimento são abordadas.

2. Defina seus objetivos

• Identifique suas metas financeiras: pense no que você deseja alcançar com seus investimentos, como aposentadoria, compra de um imóvel ou viagens.
• Estabeleça um cronograma: determine em quanto tempo você pretende atingir cada objetivo.

3. Avalie sua tolerância ao risco

• Considere seu conforto com perdas: pergunte-se como você se sentiria ao enfrentar quedas no valor dos seus investimentos.
• Reflita sobre suas experiências passadas: se já investiu antes, como reagiu em momentos de volatilidade?

4. Busque educação financeira

• Leia livros e artigos sobre investimentos: familiarize-se com os diferentes tipos de investimentos e suas características.
• Participe de cursos ou workshops: aprender sobre finanças pode ajudar a esclarecer dúvidas e a tomar decisões mais informadas.

5. Consulte um profissional

• Considere a ajuda de um assessor financeiro: um especialista pode oferecer orientações personalizadas com base em suas necessidades e perfil.
• Peça recomendações: um bom profissional pode ajudar a alinhar suas expectativas com as melhores estratégias de investimento.

6. Revise regularmente seu perfil

• Reavalie sua situação financeira e objetivos: periodicamente, faça uma nova análise para garantir que seu perfil ainda está alinhado com suas metas.
• Esteja aberto a mudanças: o mercado e sua vida podem mudar, e seu perfil de investidor pode precisar de ajustes para refletir essas novas realidades.

Seguir esses passos ajudará você a descobrir e compreender melhor seu perfil de investidor, facilitando decisões mais estratégicas e alinhadas aos seus objetivos financeiros.

Como é definido o perfil do investidor?

O perfil do investidor é definido por meio de uma análise detalhada das características financeiras e psicológicas do investidor. Esse processo geralmente envolve a aplicação de questionários que avaliam fatores como:

• Tolerância ao risco: O quanto o investidor está disposto a arriscar para obter retornos maiores.
• Objetivos financeiros: Metas específicas, como comprar uma casa, financiar a educação dos filhos ou garantir uma aposentadoria confortável.
• Horizonte de investimento: O tempo que o investidor planeja manter os investimentos antes de precisar dos recursos.
• Experiência em investimentos: O nível de conhecimento e prática que o investidor possui no mercado financeiro.

Com base nessas informações, é possível classificar o investidor em categorias como conservador, moderado ou arrojado, facilitando a escolha de estratégias de investimento adequadas.

O perfil de investidor pode mudar ao longo do tempo?

Sim, o perfil de investidor pode mudar ao longo do tempo, influenciado por diversos fatores. As principais razões incluem:

• Mudanças na situação financeira: Alterações na renda, patrimônio ou despesas podem afetar a tolerância ao risco.
• Objetivos financeiros: À medida que as metas mudam, como a aposentadoria, o perfil do investidor também pode se ajustar.
• Experiência em investimentos: Com o tempo, a experiência acumulada pode levar a uma maior confiança ou aversão ao risco.
• Condições de mercado: A volatilidade dos mercados pode impactar a percepção de risco do investidor.

É importante revisar regularmente o perfil e ajustar a carteira de investimentos conforme necessário, garantindo que as estratégias estejam alinhadas com a situação atual e os objetivos futuros.

Quais são as dicas de investimento adequadas aos perfis?

Podemos encontrar algumas dicas valiosas adequadas aos perfis de investidor, tais como:

Dicas para investidores Convervadores 

• Busque oportunidades seguras: atente-se a investimentos que priorizam a segurança, como títulos públicos e CDBs com taxa zero.
• Escolha corretoras com boas condições: pesquise e compare corretoras de valores para encontrar aquelas que oferecem as melhores taxas e condições.

Dicas para investidores Moderados

• Avalie o nível de risco: além de buscar oportunidades seguras, considere a relação risco-retorno dos produtos financeiros.
• Leia o prospecto: antes de investir, estude o prospecto e o regulamento do produto para entender os riscos envolvidos e tomar decisões mais conscientes.

Dicas para investidores Agressivos

• Atente-se às taxas: fique de olho nas taxas de corretagem e administração, pois taxas altas podem impactar negativamente os resultados dos investimentos.
• Diversifique com Cuidado: considere incluir alternativas conservadoras no portfólio, mesmo sendo um investidor arrojado, para equilibrar os riscos.

Dica extra

• Verifique a Cobertura do FGC: Confirme se o investimento está coberto pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que protege até 250 mil reais por CPF ou CNPJ. Isso pode ajudar a minimizar perdas em caso de problemas com a corretora.

Essas dicas são essenciais para cada perfil de investidor, ajudando a tomar decisões mais informadas e alinhadas aos objetivos financeiros.

É possível ter sucesso no trading com qualquer perfil de investimento?

Sim, é possível ter sucesso no trading com qualquer perfil de investimento, mas a abordagem e as estratégias devem ser adaptadas a cada perfil. 

O sucesso no trading depende de estratégias adequadas ao perfil de risco e do conhecimento sobre os mercados, independentemente de ser conservador, moderado ou arrojado.

Encontre os melhores investimentos para o seu perfil na CM Capital!

Na CM Capital, oferecemos diversas opções de investimento adaptadas a cada perfil de investidor. Nossa equipe de especialistas está pronta para ajudá-lo a encontrar as melhores estratégias que se alinhem aos seus objetivos financeiros.

• Análise Personalizada: realizamos uma avaliação detalhada do seu perfil para garantir que você escolha investimentos que atendam às suas necessidades e expectativas.
• Educação Financeira: proporcionamos recursos e treinamentos para que você entenda melhor o mercado e tome decisões informadas.
• Apoio Contínuo: nossa equipe está disponível para esclarecer dúvidas e oferecer suporte ao longo da sua jornada de investimento.

Descubra como maximizar seus resultados e alcançar seus objetivos financeiros. Entre em contato, aproveite os benefícios da CM Capital e comece a investir de forma estratégica hoje mesmo!

*Conteúdo atualizado por Natalia Rodrigues em 05/11/2024.