Previdência Privada: como funciona, quais os tipos e como investir

A previdência privada é uma alternativa para quem não quer depender apenas do governo para ter uma renda no futuro. Para ter mais tranquilidade e até mesmo conseguir descansar mais cedo, é possível investir na previdência privada, investimentos em que o dinheiro rende acima da inflação e os rendimentos são pagos em parcelas ao longo […]

NATALIA RODRIGUES •

06 jan 2025 •

5 min de leitura

A previdência privada é uma alternativa para quem não quer depender apenas do governo para ter uma renda no futuro. Para ter mais tranquilidade e até mesmo conseguir descansar mais cedo, é possível investir na previdência privada, investimentos em que o dinheiro rende acima da inflação e os rendimentos são pagos em parcelas ao longo de anos.

Se ainda não começou a pensar no seu futuro, fica calmo, que nesse artigo você vai entender a diferencia entre a previdência privada e o INSS, como ela funciona e como você pode começar a construir a sua.

Índice:

Como funciona a previdência privada?

A previdência privada é constituída de fundos de previdência, que muito se assemelham a fundos de investimentos comuns, com a diferença de terem o objetivo de guardar os recursos dos investidores para a aposentadoria.

Existem dois termos que podem se confundir na hora de começar a pesquisar sobre previdência, já que antes de escolher os fundos, é necessário selecionar um plano de previdência. Os planos são os produtos comprados por investidores. Existem dois tipos de planos, que são diferenciados por quem pode ou não participar, são eles:

  1. Planos abertos: Podem ser adquiridos por qualquer pessoa e estão disponíveis em instituições financeiras.
  2. Planos fechados: Também conhecidos como fundos de pensão, atendem apenas funcionários e associados da empresa ou entidade que o criou.

Quais os tipos de previdência privada?

Além dos planos abertos e fechados é necessário se atentar também a outras duas categorias de previdência, o Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL) e o Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL).

Basicamente, o que os diferencia é o Imposto de renda.

PGBL

Nesse plano o IR incide no valor total investido mais os rendimentos, na hora de resgatar os recursos.

Além disso, ele é indicado para quem usa o modelo completo da declaração de Imposto de Renda, uma vez que ele pode ser deduzido da sua renda bruta tributável na declaração, assim como despesas médicas e educação.

Isso permite que o investidor pague um valor menor de importo de renda a cada ano, porém há um limite, o investidor pode aplicar até 12% da sua renda na previdência, ao ano.

VGBL

Nessa plano, apenas os rendimentos são tributados na hora do resgate. Ele é indicado para investidores que fazem a declaração de Imposto de Renda no modelo simplificado.

Caso o investidor queira investir mais de 12% da renda na previdência privada, esse plano é mais que indicado.

Previdência privada: mulher mais velha sentada em uma mesa, anotando informações no seu caderno

Quais os custos e taxas da previdência privada?

Para investir na previdência privada existem alguns custos, como a taxa de carregamento, um valor descontado das contribuições para remunerar a gestão e distribuição do plano.

Também há a taxa de administração, descontada pelos fundos para remunerar a gestão, assim como é comum em fundos de investimentos.

Porém o principal gasto do investidor que quer começar a investir na previdência é sem dúvida a tributação do Imposto de Renda, o imposto é pago na hora de resgatar os recursos, seja o resgate feito de uma vez ou em parcelas.

Na hora de contratar o plano, o investidor define se deseja ser tributado pela tabela progressiva ou pela regressiva. Na tabela progressiva, a alíquota aumenta de acordo com o valor recebido pelo investidor, podendo chegar a 27,5% do valor. Na tabela regressiva a lógica é contrária. O imposto diminui de acordo com o tempo que o valor fica investido.

Quais as vantagens e desvantagens da previdência privada?

Investir em planos de previdência privada é uma ótima solução para investidores que querem uma renda maior no futuro e precisam se organizar, afinal o plano de previdência ajuda a identificar o quanto é necessário investir mensalmente e o quanto o investidor receberá no futuro.

Os benefícios fiscais que os planos de previdência oferecem são atrativos e podem suavizar a declaração de IR. Além disso, é possível ter uma maior flexibilidade, podendo migrar entre planos de previdência sem necessidade de resgate dos recursos, por meio da portabilidade de previdência privada, caso o investidor esteja insatisfeito.

Porém os custos administrativos podem ser altos, a depender do plano de escolha, o que pode deixar de valer a pena para investidores experientes que conseguem administrar uma carteira de investimentos ampla sozinhos.

Comece a investir na Previdência Privada com a CM Capital

O momento ideal para começar a investir sempre é agora. Não importa se você está pensando em aposentadoria ou qualquer outro tipo de investimento, é importante começar a guardar um valor mensal o quanto antes.

A CM Capital oferece uma excelente oportunidade para quem deseja planejar um futuro financeiro mais tranquilo e seguro. Com acesso a mais de 200 fundos de previdência privada, você pode diversificar seus investimentos e escolher as opções que melhor se adequam aos seus objetivos.

Não perca a chance de garantir um amanhã mais estável e protegido com as melhores opções do mercado.

*Conteúdo criado por Alexia Carrara, e atualizado por Natalia Rodrigues em Janeiro de 2025.

Conteúdos que vão te interessar:

Análises

Ranking de fundos de investimento | Abril

Com o objetivo de oferecer um direcionamento a CM Capital criou o Ranking de Fundos de investimento, onde buscamos, através…

Educacional

Marcio Noronha, trader e grafista: conheça mais sobre sua história

Marcio Noronha é um trader que já passou por diversas fases ao longo dos seus mais de 50 anos no…

Money Call

Money Call: Ibovespa pode se sustentar no terreno positivo; saiba motivo

Olá! Tudo bem? Bem-vindo ao Money Call, seu informativo diário sobre a abertura do mercado financeiro. Aqui, você encontrará uma…

Blog - Formulário de Inscrição

Seja o primeiro a saber!

Nome

A CM Capital tem
tudo o que você precisa para alcançar seus objetivos financeiros 

Suporte rápido e humanizado

Seja atendido por um especialista em poucos segundos.

Segurança e independência 

Desde 1986 oferecendo produtos e serviços sem conflito de interesses.

Produtos e serviços exclusivos

Variedade de opções de renda fixa, fundos de investimento, 
carteiras recomendadas e muito mais. 

Corretagem zero 

Investimentos em renda variável com corretagem zero.

Opere com a CM Capital

Aprenda tudo sobre investimentos com o
blog da CM Capital! 

Baixe agora o aplicativo CM Capital e opere já!

Canal de Denuncia

"*" indica campos obrigatórios

1Etapa 1
2Etapa 2
Descrição sucinta, em poucas palavras, do ocorrido
Nome das pessoas envolvidas, inclusive testemunhas se houver
Quando? (Data ou período de ocorrência)
DD barra MM barra YYYY
Selecione a data do início da ocorrência
DD barra MM barra YYYY
Selecione a data do final da ocorrência
Local, empresa, parceiro, representante onde ocorreu ou ocorrerá o fato
Escreva aqui a causa ou motivo
Se for possível mensurar
Se elas existem e onde podem ser encontradas
Para acompanhar o andamento de seu relato, você receberá um número de protocolo que lhe será fornecido após o registro do relato.
Agradecemos sua iniciativa e confiança. Caso queira, pode inserir seu e-mail, nome e telefone para que possamos entrar em contato
Digite seu nome completo
Digite seu telefone com DDD
Digite seu endereço de email mais usado

Coleta e uso de informações

Durante a utilização dos nossos serviços, podemos solicitar o fornecimento de algumas informações pessoais, que poderão ser utilizadas para a sua identificação ou para contato, respeitando sempre a sua privacidade. Caso deseje não receber e-mails comercias da CM Capital, entre em contato conosco através dos canais de atendimento.

Faça a sua denúncia

Por favor, preencha o formulário abaixo. A sua denúncia é totalmente anônima.

×