A previdência privada é uma alternativa para quem não quer depender apenas do governo para ter uma renda no futuro. Para ter mais tranquilidade e até mesmo conseguir descansar mais cedo, é possível investir na previdência privada, investimentos em que o dinheiro rende acima da inflação e os rendimentos são pagos em parcelas ao longo […]
A previdência privada é uma alternativa para quem não quer depender apenas do governo para ter uma renda no futuro. Para ter mais tranquilidade e até mesmo conseguir descansar mais cedo, é possível investir na previdência privada, investimentos em que o dinheiro rende acima da inflação e os rendimentos são pagos em parcelas ao longo de anos.
Se ainda não começou a pensar no seu futuro, fica calmo, que nesse artigo você vai entender a diferencia entre a previdência privada e o INSS, como ela funciona e como você pode começar a construir a sua.
Índice:
A previdência privada é constituída de fundos de previdência, que muito se assemelham a fundos de investimentos comuns, com a diferença de terem o objetivo de guardar os recursos dos investidores para a aposentadoria.
Existem dois termos que podem se confundir na hora de começar a pesquisar sobre previdência, já que antes de escolher os fundos, é necessário selecionar um plano de previdência. Os planos são os produtos comprados por investidores. Existem dois tipos de planos, que são diferenciados por quem pode ou não participar, são eles:
Além dos planos abertos e fechados é necessário se atentar também a outras duas categorias de previdência, o Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL) e o Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL).
Basicamente, o que os diferencia é o Imposto de renda.
Nesse plano o IR incide no valor total investido mais os rendimentos, na hora de resgatar os recursos.
Além disso, ele é indicado para quem usa o modelo completo da declaração de Imposto de Renda, uma vez que ele pode ser deduzido da sua renda bruta tributável na declaração, assim como despesas médicas e educação.
Isso permite que o investidor pague um valor menor de importo de renda a cada ano, porém há um limite, o investidor pode aplicar até 12% da sua renda na previdência, ao ano.
Nessa plano, apenas os rendimentos são tributados na hora do resgate. Ele é indicado para investidores que fazem a declaração de Imposto de Renda no modelo simplificado.
Caso o investidor queira investir mais de 12% da renda na previdência privada, esse plano é mais que indicado.
Para investir na previdência privada existem alguns custos, como a taxa de carregamento, um valor descontado das contribuições para remunerar a gestão e distribuição do plano.
Também há a taxa de administração, descontada pelos fundos para remunerar a gestão, assim como é comum em fundos de investimentos.
Porém o principal gasto do investidor que quer começar a investir na previdência é sem dúvida a tributação do Imposto de Renda, o imposto é pago na hora de resgatar os recursos, seja o resgate feito de uma vez ou em parcelas.
Na hora de contratar o plano, o investidor define se deseja ser tributado pela tabela progressiva ou pela regressiva. Na tabela progressiva, a alíquota aumenta de acordo com o valor recebido pelo investidor, podendo chegar a 27,5% do valor. Na tabela regressiva a lógica é contrária. O imposto diminui de acordo com o tempo que o valor fica investido.
Investir em planos de previdência privada é uma ótima solução para investidores que querem uma renda maior no futuro e precisam se organizar, afinal o plano de previdência ajuda a identificar o quanto é necessário investir mensalmente e o quanto o investidor receberá no futuro.
Os benefícios fiscais que os planos de previdência oferecem são atrativos e podem suavizar a declaração de IR. Além disso, é possível ter uma maior flexibilidade, podendo migrar entre planos de previdência sem necessidade de resgate dos recursos, por meio da portabilidade de previdência privada, caso o investidor esteja insatisfeito.
Porém os custos administrativos podem ser altos, a depender do plano de escolha, o que pode deixar de valer a pena para investidores experientes que conseguem administrar uma carteira de investimentos ampla sozinhos.
O momento ideal para começar a investir sempre é agora. Não importa se você está pensando em aposentadoria ou qualquer outro tipo de investimento, é importante começar a guardar um valor mensal o quanto antes.
A CM Capital oferece uma excelente oportunidade para quem deseja planejar um futuro financeiro mais tranquilo e seguro. Com acesso a mais de 200 fundos de previdência privada, você pode diversificar seus investimentos e escolher as opções que melhor se adequam aos seus objetivos.
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*Conteúdo criado por Alexia Carrara, e atualizado por Natalia Rodrigues em Janeiro de 2025.
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